Микрозаймы остаются востребованными из-за того, что их очень легко получить. МФО готовы одобрить кредит лицам без справки о доходах и с испорченной кредитной историей. А на оформление займа больше 30 минут не потребуется. Предложение кажется заманчивым, но есть тут и свои нюансы.
7 нюансов микрозайма:
1. Большая процентная ставка
Ставка по микрозаймам очень высокая, и достигает на 365% в год. А это уже 1% в сутки.
Однако стоит сказать, что процентная ставка не всегда бывает максимальной. Из-за конкуренции (особенно молодые МФО) организации стараются снижать ставки. Поэтому всегда можно найти вариант микрозайма не под 365% в год, а примерно под 100-200%.
2. Ограниченный срок кредитования
МФО, как правило, не выдают микрозаймы на длительный срок. Обычно он составляет 30 дней с возможностью пролонгации. Хотя всегда есть возможность найти вариант займа и с более длительным сроком кредитования.
3. Ограниченная сумма
Микрофинансовая организация не готова рисковать большой суммой денег. И это логично, ведь фактически нет проверки платежеспособности потенциального заемщика. Поэтому большую сумму без обеспечения не дадут. Не будет проблем, если требуется сумма в пределах 20-30 тыс. рублей. Если нужна более крупная сумма в кредит, то придется еще найти МФО, которая согласится ее одобрить.
4. Пролонгация может привести к увеличению переплаты
Многие организации предлагают пролонгацию. Проще говоря, это продление срока погашения задолженности. Пролонгация полезна в тех случаях, когда денег к дате погашения у заемщика нет, и он не хочет испортить КИ и иметь дополнительные издержки в виде штрафа и пени. То есть МФО разрешает погасить только проценты и продлить срок погашения. Проблема в том, что основной долг в таком случае остается. Значит, МФО продолжит дальнейшее начисление процентов.
5. МФО отправляют данные в БКИ
Не только банки отправляют данные о заемщиках в Бюро кредитных историй. Если у заемщика будут проблемы с погашением микрозайма, то это негативно отразится на его КИ.
6. Большие издержки за просрочку
Даже если допустить просрочку платежа по кредиту в банке, то будут негативные последствия в виде штраф, пени и т. д. С МФО все еще хуже. Ставка высокая, и начисление процентов продолжится и дальше после просрочки. Также и другие санкции обычно жестче, чем в банке. При длительной просрочке задолженность может увеличиться значительно.
7. Деньги отдавать придется все равно
И деньги в итоге все равно придется вернуть. Не нужно думать, что МФО забудет о долге. Она в итоге подаст в суд, и тогда возможно принудительное взыскание задолженности, в том числе и путем продажи имущества заемщика.
Вместо вывода
Не нужно брать в МФО большие суммы на длительный срок. Это приведет к очень большой процентной переплате. А в итоге заемщик может попасть даже в долговую яму и лишиться имущества. Микрозайм нужен для того, чтобы взять небольшую сумму, когда деньги потребовались неотложно, и потом быстро погасить долг. К примеру, после получения зарплаты. В таком случае процентная переплата окажется сравнительно небольшой.
