В последние годы кредитные карты стали одним из самых доступных и популярных банковских продуктов. С помощью кредитки вы без ожидания зарплаты можете в любой момент совершить покупки, оплатить счет в интернете либо услуги по ЖКХ. Вследствие такой популярности неудивительно, что на рынке существуют десятки предложений о получении кредитной карточки. Далее вы как раз и прочтете дельные советы по выбору наиболее подходящей и выгодной именно вам кредитной карты.
1. Процентная ставка
В первую очередь обратите внимание на ту цену, которую вам придется платить за банковские услуги. В среднем на сегодня кредитные ставки находятся в пределах 7–35% в зависимости от срока займа, условий использования и предмета покупки. Если ориентироваться на среднюю ставку по кредитному рынку, то она составляет около 22,5% годовых.
2. Дополнительные комиссии
Многие банки берут с вас процент при снятии денег из банкомата, но в то же время этой комиссии может не быть при оплате безналичным платежом, то есть самой карточкой в магазине либо в интернете. Стоит заранее обратить внимание на данные моменты, чтобы максимально выгодно пользоваться банковским продуктом.
3. Льготный период
Льготный либо грейс-период – это промежуток времени, в течение которого с вас не берут процентов за использование заемных средств. То есть выдают деньги в долг без процентов. Однако не забывайте о предыдущем правиле – при снятии наличных могут взыматься проценты, тогда как их не будет при безналичном расчете кредиткой. Наиболее длительный срок в отдельных случаях может достигать до полугода, а минимальный – 40–50 дней. Средний льготный период составляет около 80 дней.
4. Лимит по кредитной карте
Данный параметр чаще всего определяется исходя из кредитной истории заемщика и самое главное – уровня официально подтвержденного дохода. Также банки охотно рассматривают залоговое имущество. Например, недвижимость или автотранспорт.
Однако в таких случаях стоит взвешенно подходить к своим возможностям и четко понимать, сможете ли вы не потерять контроль над расходами и не угодить в долговую яму. Худший вариант в подобной ситуации – это когда берут один займ ради погашения другого. Оптимальным решением будет ограничение кредитного лимита половиной вашего ежемесячного дохода.
5. Полезные услуги
Стоит внимательно отнестись к наличию полезных дополнительных услуг. Это может быть СМС-информирование о ваших расходах. Также большинство банков имеют собственные мобильные приложения, где вы с удобством можете отслеживать ваши транзакции и планировать будущие расходы. Весьма полезным решением являются бонусные программы.
Благодаря им при покупке чего-либо в магазинах-партнерах банка вы будете получать небольшой возврат средств от покупки (кэшбек) либо копить бонусные баллы, которые при накоплении достаточного количества можно потратить как обычные деньги.
6. Штрафы за просрочку
Обратите внимание, что если вы в качестве заемщика потратили определенную сумму займа и не смогли вовремя вернуть долг, то вам начислят штраф, даже если это была просрочка на 1–2 дня. Это может быть как фиксированная сумма, так и дополнительные проценты на остаток по задолженности, который в отдельных случаях может достигать 5%.
Именно на эти данные стоит обратить внимание при оформлении кредитного договора с банком. Если вы заказываете карту онлайн, то эти данные должны находиться на сайте, а также вам могут выслать документ на электронную почту.
Здесь же уместно упомянуть, что в одних банках платеж осуществляется за 1 день, а в других обработка платежа может занять 5 рабочих дней. По этой причине лучше погашать займ как минимум за неделю до окончательной даты.
7. VISA или MasterCard?
Для самого держателя карты не имеет особого значения от какой платежной системы выпущена кредитка – «Визы» или «МастерКарда». Итоговые комиссии за снятие кредита и обслуживание счета определяет сам банк. Могут лишь незначительно различаться бонусные программы.
Например, MasterCard часто предлагает систему бонусных начислений, что обменивается впоследствии на какой-либо товар или услугу. А VISA часто проводит различные розыгрыши и предлагает скидки на определенные группы товаров. Обычно при получении карты вам выдают советующий список магазинов-партнеров, где вы можете получить бонусы при покупке от банка либо платежной системы вашей карты.
